Коммерческая ипотека для ИП

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости могут получить юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Требования к юрлицам:

• •срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — не менее девяти месяцев на дату подачи заявки;
• •суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, нерезидентов, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов в уставном капитале предприятия — не более 25%;
• •юридический адрес заёмщика должен находиться в регионе присутствия Альфа-Банка;
• •фактический адрес заёмщика должен быть в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Требования к ИП:

• •срок регистрации и ведения деятельности — от девяти месяцев на дату подачи заявки;
• •возраст — от 18 лет на дату подачи заявки;
• •гражданство РФ;
• •наличие личного номера мобильного телефона;
• •наличие номера телефона, который используется для ведения бизнеса (может совпадать с личным);
• •заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия Альфа-Банка;
• •заёмщик должен вести бизнес в регионе с отделением Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк.

Чтобы узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, обратитесь к менеджеру Альфа-Банка по работе с клиентами — представителями малого и среднего бизнеса.

На каких условиях можно взять кредит?

• •сумма — до 150 млн рублей;
• •процентная ставка — 16,5%;
• •первоначальный взнос — от 15% от суммы договора;
• •возможность выдачи кредита без первого взноса при наличии дополнительного залога;
• •срок — до 10 лет.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог. Расчёты с продавцом осуществляются через аккредитив.

Какое помещение можно купить?

По программе «Бизнес-ипотека» можно купить следующие виды коммерческой недвижимости:

• •офисная;
• •торговая;
• •складская;
• •производственная.

Так как приобретаемая недвижимость передаётся в залог, к ней предъявляются следующие требования:

• •расположение на территории РФ, в регионе присутствия Альфа-Банка, но не далее 100 км от города, где находится банк;
• •свободный доступ к объекту;
• •отсутствие обременения по ипотеке со стороны других банков;
• •наличие чётких идентификационных признаков и полного пакета документов, подтверждающих право собственности на объект.

Также в качестве обеспечения по ипотеке можно оформить поручительство физических и/или юридических лиц или предоставить в залог иной объект недвижимости.

У кого можно купить помещение?

Коммерческую недвижимость можно приобрести у юридического лица, ИП или физического лица. Также в роли продавца могут выступать федеральные и муниципальные органы.

Требования к продавцу:

• •отсутствие признаков банкротства;
• •отсутствие задолженности по платежам в бюджет;
• •продавец должен быть резидентом РФ;
• •возраст от 18 лет, если продавец ИП или физлицо.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать ипотеку, воспользуйтесь кредитным калькулятором на сайте Альфа-Банка. Укажите желаемую сумму и срок кредита. Выберите цель кредитования — «Покупка недвижимости».
Расчёты являются предварительными.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

1. Заполните онлайн-заявку на сайте Альфа-Банка. Укажите наименование и ИНН компании (для ИП — ФИО и ИНН), город ведения бизнеса, вид деятельности и номер телефона.

2. Предоставьте необходимые документы и получите одобрение.

3. Подпишите кредитный договор.

4. Проведите сделку с продавцом и зарегистрируйте право собственности на приобретаемый объект в Росреестре.

5. Предоставьте в банк документы, подтверждающие переход права собственности. После этого деньги будут перечислены на счёт продавца.

Какие документы потребуются для оформления?

1. Заявка на предоставление кредитного продукта. В ней указывается информация об участниках сделки и параметры запрашиваемого кредита.

2. Анкета предприятия или ИП. Содержит сведения о заёмщике, информацию о расчётах от операторов фискальных данных и согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй.

3. Анкета физического лица. Содержит сведения о поручителе (по количеству поручителей по кредиту), информацию о расчётах от операторов фискальных данных, согласие на получение Альфа-Банком отчёта из бюро кредитных историй, а также согласие на обработку персональных данных.

4. Копии паспортов участников сделки — физических лиц. Обязательно предоставляются копии следующих страниц: разворот с фото, страница со штампом о текущей регистрации, семейное положение, сведения о ранее выданных паспортах.

Также банк может запросить дополнительные документы. В их числе:

• •выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, составленная не ранее чем за месяц до даты подачи заявки на кредит — при оформлении кредита АО, ПАО (ОАО или ЗАО);
• •документы, подтверждающие финансовое положение заёмщика;
• •документы, подтверждающие целевое использование кредита;
• •при наличии других кредитов у заёмщика и поручителей — копии кредитных договоров и графиков погашения или справка из банка о сумме задолженности, размере ежемесячного платежа и сроке кредитования.

Какая сумма первоначального взноса по бизнес-ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости, указанной в договоре купли-продажи.

Можно ли получить ипотеку на коммерческую недвижимость без первого взноса?

Размер первоначального взноса может быть снижен до 0% при условии предоставления дополнительного залога в виде реального обеспечения. Стоимость такого залогового имущества должна составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого объекта.

Можно ли взять ипотеку на покупку магазина?

Да, кредиты в рамках данной программы предоставляются на покупку коммерческой недвижимости с целью использования в хозяйственной деятельности заёмщика. К таким видам деятельности относятся оптовые и розничные продажи, арендный бизнес и производство.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость

4.9

Коммерческая недвижимость

4.0

Рассчитайте ипотеку онлайн и выберите лучшие условия

https://www.youtube.com/watch?v=AWJ107-GChA\u0026pp=ygUz0JrQvtC80LzQtdGA0YfQtdGB0LrQsNGPINC40L_QvtGC0LXQutCwINC00LvRjyDQmNCf

В большинстве случаев ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц предусматривает статуса последних как ИП или самозанятого. В этом случае бизнес становится законными и полностью легальным. Получить ипотечный кредит на покупку нежилого помещения обычным гражданам намного сложнее, так как банки неохотно идут на такие условия сотрудничества.

В остальном коммерческая ипотека мало отличается от обычной. Она характеризуется:

• относительно невысокой, при сравнении с другими видами кредитования, процентной ставкой;
• длительным сроком финансирования, нередко составляющим два-три десятка лет;
• большим лимитом кредитования, доходящим до 20-30 млн. руб. и выше;
• обязательное оформление залога на приобретаемый объект недвижимости;
• оформление страховки – имущественной (обязательно) и личной жизни/здоровья заемщика (желательно, стимулируется снижением процентной ставки, ряд банков требуется личное страхование в обязательном порядке).

Основными отличиями коммерческой ипотеки от обычной выступают:

• более высокая процентная ставка;
• больший набор требований к потенциальному заемщику;
• меньшие шансы на одобрение кредита банком (желателен или обязателен статус ИП или самозанятого).

Вероятность одобрения сделки выдачи ипотечного кредита на нежилое помещение физлицу намного выше, если речь идет об ИП или самозанятом. Другие требования к потенциальному заемщику не отличаются от стандартных и включают:

• гражданство России;
• возраст – от 21-22 лет (на дату оформления кредитного договора) до 65-75 лет (на момент окончания его срока действия);
• проживание и ведение бизнес-деятельности в регионе присутствия банка;
• официальное трудоустройство или зарегистрированный собственный бизнес;
• подтверждение дохода, достаточного для погашения и обслуживания финансовых обязательств по ипотечному кредиту;
• отсутствие долгов перед фискальными органами, социальными фондами и другими подобными организациями;
• положительная кредитная история;
• отсутствие судебных разбирательств по финансовым спорам.

Перечень требований приобретаемому коммерческому объекту недвижимости определяется правилами банка. В общем случае речь идет о выполнении нескольких обязательных условий:

• расположение в регионе присутствия банковского учреждения;
• присутствие сведений о нежилом помещении в общефедеральной базе данных ЕГРН;
• предоставление правоустанавливающей документации – договора купли-продажи, обмена или дарения, документы о вступлении в наследство и т.д.;
• предоставление технического паспорта и кадастрового плана (второй необходим, когда речь идет о земельном участке, на котором размещен объект);
• свободный доступ к помещениям сотрудников банка (для оценки стоимости или состояния);

Ипотека на коммерческую недвижимость: оформить коммерческую ипотеку на помещение под бизнес в Банке ДОМ.РФ

Ипотечная программа на покупку строящейся или готовой коммерческой недвижимости

.

Программа подходит только для физических лиц, работающих по найму и не являющихся собственниками бизнеса или индивидуальными предпринимателями

Ипотека — это просто

Посещение банка только для подписания договора, все остальное — онлайн

Для получения решения по участникам сделки нужен только паспорт

Подберите свой идеальный вариант квартиры или дома

Подбираете коммерческую недвижимость на первичном рынке? Обратите внимание на список аккредитованных объектов, в банке ДОМ.РФ их более 7000! Не нашли свой объект? Обратитесь к менеджеру и банк запросит необходимые документы у застройщика для аккредитации.

Вторичка

Хотите купить готовую коммерческую недвижимость? К этапу рассмотрения объекта недвижимости закажите отчет об оценке. Отчет можно заказать у наших аккредитованных партнеров или предоставить свой.

• Покупка строящейся коммерческой недвижимости у юридического лица по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему
• Покупка готовой коммерческой недвижимости у юридического лица— первого собственника

• В Москве и МО, Санкт-Петербурге и области: 500 тыс. – 50 млн ₽
• В остальных регионах: 500 тыс. – 30 млн ₽

— 0,2 п.п. если заёмщик получает заработную плату на карту Банка ДОМ.РФ последние 3 месяца

+ 0,2% п.п. если занятость и доход заемщика не подтверждены выпиской из СФР

Отсутствие личного страхования

+ 1,5% п.п. в случае отказа от оформления страхования жизни и здоровья заемщика

Граждане РФ от 21 до 70 лет на дату погашения кредита

Стаж работы*

*Собственники бизнеса и ИП по данной программе не кредитуются, для них предусмотрена программа «Бизнес-ипотека»

Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте, испытательный срок пройден или отсутствует

По одному кредиту созаемщиками могут быть до 4 человек, включая гражданских супругов, близких родственников, а также третьих лиц

Предоставляемые документы

Изолированная часть (нежилое помещение) в составе многоквартирного дома, расположенное на 1 этаже и не предназначено для постоянного проживания граждан.

• Покупаемая коммерческая недвижимость оформляется в залог
• Для недвижимости на этапе строительства оформляется залог прав требования участника долевого строительства

Форма договора приобретения

• Договор долевого участия
• Договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве
• Договор купли-продажи

Недвижимость на этапе строительства должна находиться в доме из перечня аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом вне перечня, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

При покупке готового объекта предоставьте в банк отчёт об оценке недвижимости от оценочной компании сроком действия до 6 месяцев

Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. При покупке на этапе строительства имущественное страхование оформляется после завершения строительства

Личное страхование заёмщика. При отсутствии процентная ставка по ипотеке повышается на 1,5%

• Нет, покупка коммерческой недвижимости в рамках ипотечной программы возможна только у юридического лица.

Нет, по условиям программы коммерческая недвижимость должна находиться на первом этаже.

Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц от 1.9%

При организации собственного дела часто встает вопрос о том, где взять ипотеку на коммерческую недвижимость для ИП или других форм организаций. Такие предложения есть не во всех банках, часто предложения ограничены разными требованиями и условиями.

Коммерческая ипотека предполагает выдачу финансов на приобретение нежилого типа здания или помещения, которое можно использовать под офисы, магазины, салоны и склады. В нашей стране условия зависят от разных факторов, поэтому в одном и том же финансовом учреждении для разных предпринимателей будут предложены неравнозначные условия.

Нужно понимать, что условия по коммерческой ипотеке более жесткие, финансовые организации часто сокращают срок кредитования, требуют предоставить первый взнос, размер которого начинается от 25%.

Оценка площадей происходит без учета строгих стандартов, поэтому каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

Несмотря на сложности, коммерческая ипотека позволяет вносить оплату частями, можно договориться с банком о дополнительном финансировании, изменении графиков платежей. Есть банки, где деньги выдаются без закладной.

Кто может взять?

Получить деньги могут преимущественно предприниматели, держатели фермерских хозяйств, руководители малого и среднего бизнеса. Есть предложения по ипотеке на нежилое помещение и для физических лиц. Взять в ипотеку коммерческую недвижимость можно после оценки огромного количества параметров, влияющих на платежеспособность потенциального клиента.

Добросовестные представители бизнеса, способные подтвердить свой уровень дохода, работающие по принципу прозрачного бизнеса, обычно получают нужный объем денежных средств. Большинство актуальных предложений ориентированы на граждан в возрасте от 21 до 65 лет. Занятие коммерческой деятельностью – не обязательное условие.

Какое нежилое помещение можно купить в ипотеку?

Обычно деньги получают на приобретение коммерческой недвижимости следующих сфер:

• производственной (склады, цехи, ангары, тех. строения);
• торговой (сооружения и помещения под заведения общественного питания и общепита);
• офисной (офисы, бизнес-центры);
• социальной (частные учебные заведения, спортзалы, медучреждения).

Все нежилые объекты должны соответствовать следующим требованиям:

• общая площадь составлять не меньше 150 кв. м.;
• постройка должна носить капитальный характер;
• расположение объекта должно находиться в регионе, где выдаются средства.

Некоторые финансовые организации предъявляют свои требования к подобному типу недвижимости. Само помещение должно быть юридически чистым, все правоустанавливающие документы должны быть в порядке. Недвижимость должна быть свободна и от претензий третьих лиц. Обязательное требование – соответствие помещения целевому назначению.

Банки, дающие ипотеку на коммерческую недвижимость

На покупку коммерческого помещения можно получить необходимую сумму как в крупных, так и в небольших финансовых организациях. Есть обычные программы и с помощью от государства. Выгодные условия предлагают:

• Банк ДОМ. РФ. «Апартаменты» -программа со ставкой под 5.1% годовых, с суммой выдачи до 50 млн руб и сроком до 30 лет. Потребуется только паспорт, можно получить деньги без справки о доходах на новостройку или объект, расположенный на вторичном рынке.
• Росбанк. Ипотечное жилищное кредитование предполагает возможность выбора типа помещения. Выплачивать по ставке в 8.4% можно до 35 лет. Выдача происходит сумм до . Обязательно подтверждение платежеспособности.
• Открытие. Ипотека с господдержкой выдается на сумму до 60 млн руб по ставке от 13.59% на срок до 30 лет. Предварительное решение банк принимает практически моментально, первоначальный взнос составляет от 15%.
• ТКБ. Программа «Ипотека под коммерческую недвижимость» на сумму до 50 млн руб выдается по ставке от 12.24%. Нужен первый взнос от 50%. Срок возврата долга составляет до 25 лет. На принятие решения банку может потребоваться от 3 до 5 дней.

Есть и банки, предлагающие рефинансирование коммерческой ипотеки. По таким программам можно сменить выбранные ранее условия на более выгодные.

Документы

Оформление ипотеки предполагает подготовку документов, их перечень зависит от того, кто планирует оформление сделки. На сам объект предоставляется:

• технический паспорт;
• выписка из ЕГРН;
• чертеж плана здания;
• проектно-сметная документация;
• отчет оценщика.

Банки часто запрашивают и дополнительные бумаги на недвижимость. Для всех будущих клиентов важное условие – предоставление заявления, согласия на обработку персональных данных.

С юридических лиц потребуются:

• регистрационные и учредительные документы,
• лицензии,
• бухгалтерская отчетность,
• карточки с образцами подписи ответственных лиц.

Физическим лицам нужно предоставить:

• паспорт,
• копии трудовой книжки,
• официальные бумаги о доходах,
• СНИЛС,
• бланки, подтверждающие наличие трудового стажа.

Предприниматели предоставляют:

• документ, удостоверяющий личность,
• свидетельство из ЕГРИП,
• лицензии,
• бухгалтерские бумаги.

Как рассчитать?

Самый простой способ – применить калькулятор коммерческой ипотеки, размещенный на нашем сайте. Указав конкретные параметры, вы сможете легко найти подходящее решение, произвести предварительные расчеты и использовать в дальнейшем лучшие условия.

Если хотите получить больше конкретной информации, перейдите на страницу выбранной программы. В результате сможете увидеть ежемесячный платеж, график выплат, сразу ознакомитесь с условиями и запрашиваемыми документами.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

На первом этапе сделайте расчет коммерческой ипотеки для определения финансовой нагрузки, учитывая суммы первоначального платежа. Есть два варианта покупки:

Первый:

1. Между продавцом и покупателем составляется контракт.
2. Кредитополучатель вносит часть заранее определенного количества денег.
3. Предоставляет гарантийное письмо из выбранного финансового учреждение.
4. После оформления кредитуемый передает здание в залог, деньги выплачиваются в полном объеме.

Второй:

1. Покупатель вносит аванс.
2. Собственник передает объект в залог банку.
3. Происходит подписание договора купли-продажи.
4. Новый владелец производит регистрацию.

Независимо от выбранного варианта, рекомендуется сначала выбрать банк и программу кредитования, встретиться с ипотечный консультантом и получить одобрение.

Дополнительно может потребоваться произвести страхование недвижимости. Оно защищает страхователя и кредитополучателя от разных рисков. Во многих ситуациях обязательное условие и оформление закладной.

Под ней понимается ценная бумага, подтверждающая факт передачи объекта в залог банку.

Можно ли получить ипотеку на нежилую недвижимость без первого взноса?

Такие предложения есть на рынке, если можете предложить банку в залог уже имеющиеся объекты. Иногда финансовые организации идут на уступки, когда клиент ранее подтвердил свою благонадежность.

Можно ли рефинансировать коммерческую ипотеку?

Существуют предложения по рефинансированию ипотеки. Прежде чем воспользоваться ими, оцените реальную выгоду. Для этого можно применить онлайн-калькулятор. При правильном подходе программа позволяет значительно сэкономить на переплате, изменить сроки кредитования и размер платежа, объединить несколько долговых обязательств в одно.

Выдает ли Сбербанк ипотеку на коммерческую недвижимость?

Сбербанк предлагает несколько видов программ по покупке недвижимости. Есть варианты для компаний, имеющих годовую выручку меньше 400 млн. рублей. Есть и экспресс-ипотека для тех юридических лиц, которые имеют доход меньше 60 млн. рублей. В зависимости от статуса компании могут пригодится и другие программы. Многие их них предполагают выдачу суммы на срок до 10 лет.

Можно ли взять ипотеку на покупку магазина?

Ипотека для физических лиц распространяется только на приобретение жилой недвижимости. Однако можно подать запрос на коммерческий кредит. Лучшие предложения представлены на данной странице.

Коммерческая ипотека для бизнеса и ИП в Москве на 2023 год

7.35 % — 7.6 %

Льготная ипотека

600 000 ₽ — 12 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 35 лет

Возраст от 20 лет7 документов

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку квартиры в новостройкеНа покупку таунхауса
• Можно использовать материнский капитал
• От 600 000 ₽ до 12 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФРДокументы самозанятогоДругие документы

5.0 % — 6.0 %

Семейная ипотека

600 000 ₽ — 6 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 25 лет

Возраст от 18 лет4 документа

Показать условия

1. Условия
2. Требования
3. Документы

• На покупку квартиры в новостройке
• От 600 000 ₽ до 6 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Отчетность ИПВыписка из ПФР

5.0 % — 5.5 %

Семейная ипотека

500 000 ₽ — 12 000 000 ₽

На срок от 3 месяцев до 30 лет

Возраст от 21 года3 документа

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку квартиры в новостройкеНа покупку дома
• Можно использовать материнский капитал
• От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка по форме банка

13.2 % — 14.4 %

Своя земля

300 000 ₽ — 5 000 000 ₽

На срок от 1 года до 20 лет

Возраст от 18 лет6 документов

Показать условия

1. Условия
2. Требования
3. Документы

• На покупки земельного участка
• От 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

9.9 % — 10.4 %

Коммерческая недвижимость

600 000 ₽ — 50 000 000 ₽

На срок от 8 лет до 30 лет

Возраст от 20 лет3 документа

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку коммерческой недвижимости
• Коммерческая недвижимость
• От 600 000 ₽ до 50 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка

14.2 % — 15.7 %

Коммерческая ипотека

1 000 000 ₽ — 30 000 000 ₽

На срок от 10 лет до 30 лет

Возраст от 21 года6 документов

Показать условия

1. Условия
2. Требования
3. Документы

• На покупку коммерческой недвижимости
• От 1 000 000 ₽ до 30 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

12.4 % — 13.8 %

Коммерческая ипотека

500 000 ₽ — 30 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 18 лет4 документа

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку коммерческой недвижимости
• От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счета

10.5 % — 11.5 %

Коммерческая недвижимость

500 000 ₽ — 15 000 000 ₽

На срок от 1 месяца до 20 лет

Возраст от 21 года2 документа

Показать условия

1. Условия
2. Требования
3. Документы

• На покупку апартаментовНа покупку коммерческой недвижимости
• Коммерческая недвижимость
• От 500 000 ₽ до 15 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Справка по форме банка

12.59 % — 13.09 %

Коммерческая недвижимость

3 000 000 ₽ — 20 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 15 лет

Возраст от 21 года6 документов

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку коммерческой недвижимости
• Коммерческая недвижимость
• От 3 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Справка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банкаВыписка из ПФРДокументы самозанятого

5.3 % — 5.5 %

Рефинансирование по семейной ипотеке

600 000 ₽ — 6 000 000 ₽

На срок от 3 лет до 30 лет

Возраст от 21 года3 документа

Показать условия

1. Условия
2. Требования
3. Документы

• На покупку квартиры в новостройкеНа покупку дома
• Рефинансирование по семейной ипотеке
• Можно использовать материнский капитал
• От 600 000 ₽ до 6 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка по форме банка

11.75 % — 12.0 %

Лёгкая ипотека

300 000 ₽ — 10 000 000 ₽

На срок от 1 года до 25 лет

Возраст от 21 года4 документа

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку квартиры вторичкиНа покупку квартиры в новостройкеНа покупку дома
• От 300 000 ₽ до 10 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка

5.7 % — 6.0 %

Рефинансирование по семейной ипотеке

500 000 ₽ — 12 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 18 лет5 документов

Показать условия

1. Условия
2. Требования
3. Документы

• На покупку квартиры в новостройкеНа покупку дома
• Рефинансирование по семейной ипотеке
• Можно использовать материнский капитал
• От 500 000 ₽ до 12 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Без подтверждения доходаСправка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаСправка по форме банка

17.0 %

Коммерческая недвижимость

1 000 000 ₽ — 100 000 000 ₽

На срок от 1 года до 10 лет

Возраст от 21 года4 документа

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку коммерческой недвижимости
• Коммерческая недвижимость
• От 1 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаДругие документы

13.5 % — 13.75 %

Коммерческая недвижимость

300 000 ₽ — 20 000 000 ₽

На срок от 1 года до 10 лет

Возраст от 18 лет4 документа

Показать условия

1. Условия
2. Требования
3. Документы

• На покупку коммерческой недвижимости
• Коммерческая недвижимость
• От 300 000 ₽ до 20 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Справка по форме банкаСправка НДФЛ-3 / Выписка с расчетного счетаВыписка из ПФР

13.2 % — 15.9 %

Коммерческая недвижимость

500 000 ₽ — 50 000 000 ₽

На срок от 1 года до 30 лет

Возраст от 18 лет4 документа

Показать условия

• Условия
• Требования
• Документы

• На покупку коммерческой недвижимости
• Коммерческая недвижимость
• От 500 000 ₽ до 50 000 000 ₽

• Возраст на момент получения

• Справка НДФЛ-2Отчетность ИПСправка по форме банкаДругие документы

Коммерческая ипотека для юридических лиц, кредит на коммерческую недвижимость для ИП и ООО — Бинкор

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.

2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.

Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.

Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Ипотека для юридических лиц: программы, условия и порядок оформления

Коммерческая ипотека для юридических лиц — достаточно быстроразвивающийся продукт в российских банках. Обусловлено это в первую очередь потребностями бизнесменов и растущим числом ипотечных предложений, направленных именно на эту категорию заемщиков.

Программы кредитования позволяют на выгодных условиях купить нежилые объекты, которые можно использовать в качестве офисов, производственных и торговых площадей. Стоит различать коммерческую ипотеку для юридических лиц и стандартный ипотечный кредит на жилое помещение.

Это два разных продукта, которые отличаются друг от друга целями и перечнем требований к заемщикам и недвижимости.

Рассмотрим особенности займа для представителей бизнеса, на каких условиях сегодня можно получить кредит и какие альтернативные предложения есть в Росбанк Дом.

Коммерческая ипотека различается в каждом банке, однако стоит выделить общие условия, которые позволят юридическим лицам сориентироваться в предложениях.

• Предметом ипотечного кредита может стать нежилая недвижимость, которую заемщик вправе использовать для размещения офисов, торговых, складских, производственных помещений или для сдачи в аренду. Приобретаемый объект должен располагаться в зоне присутствия банка.
• Заемщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
• Бизнес функционирует на территории РФ.
• Организация ведет деятельность не менее 6–12 месяцев.
• Отсутствуют серьезные колебания прибыли, например связанные с сезонным спросом.
• Предметом залога по ипотечным кредитам юридическим лицам выступает приобретаемая недвижимость. При несоответствии объекта требованиям ликвидности, банк вправе запросить дополнительное обеспечение, в качестве которого может быть задействована имеющаяся в собственности жилплощадь.
• Оформлено страхование предмета залога. Приветствуется также получение страховки жизни, здоровья и права собственности.
• Заемщик соответствует требованиям кредитора по возрасту, платежеспособности, кредитной истории, финансовой нагрузке и т. д.
• Отсутствуют просрочки и штрафы по другим кредитам, а также закрыты иные финансовые обязательства.
• Можно привлечь до 3-х созаемщиков по ипотеке из числа родственников, друзей и партнеров.

Условия коммерческой ипотеки для юрлиц, касающиеся процентных ставок, сумм и сроков кредитования, различаются в каждом банке. Эту информацию следует уточнять заранее у менеджера перед подачей заявки.

Заемщику, планирующему получить бизнес-ипотеку, потребуется предоставить в кредитную организацию документы из следующего списка:

• свидетельство о госрегистрации (выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• лицензии на осуществление деятельности (требующей лицензирования);
• налоговые декларации за последние 12 месяцев;
• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• финансовая отчетность с подтверждением оплаты налогов;
• технические документы на объект;
• выписка о состоянии счета.

Перечень документов для оформления ипотеки для юрлиц на коммерческую недвижимость зависит от политики банка и схемы налогообложения, с которой работает заемщик. Поэтому его рекомендуется заранее уточнить у менеджера финансовой организации.

В отличие от кредитования на нежилые помещения, предполагающего повышенные риски для кредитора и, соответственно, строгие требования, купить квартиру в ипотеку юридическое лицо может на условиях, приближенных к стандартным.

При этом важно помнить, что если жилплощадь приобретена компанией, где учредителями являются два и более человека, то она будет находиться в долевой собственности. А размеры долей определяются с учетом вложений в уставной капитал предприятия.

При возникновении сложностей с определением величины долевой собственности следует обратиться к кредитному юристу.

Организации и предприниматели могут рассчитывать на государственную поддержку в виде субсидирования. Подобрать субсидии и подать заявку представители малого бизнеса могут на сайте Госуслуг. А узнать больше о возможностях для юридических лиц на цифровой платформе МСП, где представлена информация о государственных услугах и мерах поддержки бизнеса.

По сути, коммерческая ипотека для юридических лиц является отдельной банковской программой. Продукт на отечественном рынке достаточно новый, поэтому далеко не все кредиторы с ним работают.

Несмотря на то, что Росбанк Дом не кредитует коммерческую недвижимость, банк готов предложить клиентам альтернативные решения, позволяющие юрлицу на выгодных условиях приобрести нежилой объект или квартиру в ипотеку.

Ипотека для индивидуальных предпринимателей, работающих на ОСНО или УСН, позволяет купить жилье или нежилой объект, будь то апартаменты или гараж, под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости.

Для оформления ипотечного кредита ИП необходимо предоставить в банк налоговые декларации, управленческую отчетность, информацию об оборотах по расчетным счетам и т. д.

Программа совместима со специальными банковскими опциями, которые позволят скорректировать условия кредитования в своих интересах.

Это отличное решение для юридических лиц, планирующих взять в ипотеку нежилые помещения для открытия офиса или шоурума. Кроме того, данный тип недвижимости подходит для постоянного проживания с временной регистрацией.

Апартаменты являются более экономичной альтернативой покупке квартиры, поскольку в среднем стоят на 15–20% дешевле. Важно помнить, что ипотечный кредит не совместим с программами государственной поддержки. Кроме того, за приобретение нежилого помещения нельзя получить налоговый вычет.

Банк предъявляет стандартные требования к индивидуальным предпринимателям, планирующим оформить ипотечный кредит на апартаменты.

• Специальные программы банка

Росбанк Дом разработал уникальные продукты и опции, позволяющие клиентам сделать условия кредитования более комфортными. Например, заемщики могут оформить ипотеку по программе трейд-ин.

Ее суть заключается в продаже собственной недвижимости и получении нового займа и кредита на первоначальный взнос, в счет которого идут средства от проданного объекта.

Пока не реализовано старое жилье, кредитополучатель может не погашать долг за авансовый платеж.

Также заемщики вправе воспользоваться дополнительными опциями. Например, для клиентов доступна программа «Назначь свою ставку», позволяющая при единовременном внесении 1–4% от суммы кредита получить скидку по процентной ставке 0,5–1,5%. Ознакомиться со всеми предложениями банка можно в соответствующем разделе сайта.

Для подбора программы ипотеки на покупку квартиры или нежилой недвижимости, которую можно использовать в коммерческих целях, воспользуйтесь консультацией наших специалистов. Они расскажут об особенностях ипотечного кредитования и помогут подобрать альтернативные варианты продуктов как для физических, так и для юридических лиц и получить привлекательные условия.

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

• * Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
• Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
• Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.