Электронные деньги: что такое, виды, в чём разница, как пользоваться

Терминология

Цифровые деньги — это система хранения разнообразных валют с использованием современных технологий. В частности компьютеров.

Говоря простым языком, электронными деньгами называют денежные потоки, хранящиеся в так называемых электронных кошельках. Можно сказать, что так описывается валюта, которая имеет оборот не в виде наличных, а в электронных платежных системах.

Электронный кошелек — это хранилище цифровых денег. Совокупность данных, имеющихся у финансовой организации, которые подчеркивают право гражданина на использование теми или иными финансами. Зачастую электронные кошельки просто называют платежными системами.

Недостатки

К минусам цифровых денег принято относить:

1. Правовое регулирование. В большинстве стран пока не совсем понятно, как по закону работать с электронными средствами. Кроме того, существуют официальные запреты по использованию денег цифрового типа в некоторых сферах. Например, ими не получится оплатить покупку квартиры или авто.
2. Обиход. Еще один весьма сомнительный недостаток. Далеко не всем известны цифровые деньги. И использовать их можно не везде. Некоторые уверяют, что с электронными средствами удастся без проблем работать только в интернете. На практике это не так. Особенно если учесть, что основная масса платежных электронных систем предлагает особую форму хранения денег (о ней позже). Эта услуга позволяет свободно пользоваться имеющимися средствами.
3. Трудность использования. Цифровые деньги на сегодняшний день сильно привязаны к технологическому прогрессу. Еще несколько лет назад эта особенность была серьезным недостатком. Например, если у человека отключат интернет или свет, он не сможет получить доступ к средствам.

Минусы электронных денег мы изучили. Но и преимуществ у них достаточно. Ведь сегодня пользователи все больше и больше работают с подобной интерпретацией средств.

Положительные стороны

Итак, к плюсам цифровых денег относят:

1. Мобильность. Для цифровых средств нет понятия размера. Кроме того, человек всегда сможет воспользоваться своими деньгами. Все средства будут под рукой. Это сильно подкупает. Не нужно больше стоять в очереди для оплаты квитанций и налогов, можно без проблем перевести деньги в любую точку мира.
2. Полная автоматизация. Человеческий фактор при работе с цифровыми деньгами отсутствует. Все операции производятся компьютерами, а затем фиксируются. В электронных платежных системах отсутствует понятие сдачи. А благодаря сохранению истории операций человек сможет понять, куда ушли те или иные деньги.
3. Безопасность. Потерять электронные средства почти невозможно. Их не украдут из рук, человек не забудет, куда их положил. Все финансы хранятся на специальном электронном кошельке. Электронные деньги можно потерять только в случае взлома соответствующего хранилища. К счастью, такие ситуации встречаются крайне редко.
4. Свобода. При работе с цифровыми финансами юзер может не указывать информацию о себе. Для большинства операций достаточно знать реквизиты счета получателя средств.
5. Комфортность использования. Сегодня технологический прогресс не стоит на месте. И теперь цифровые деньги можно использовать почти везде. Главное — правильно подобрать электронный кошелек. Расплачиваться цифровыми средствами разрешается везде, где есть безналичный расчет.

Как уже можно было заметить, плюсов у изучаемых составляющих очень много. Но что еще необходимо знать юзерам? Как работать с электронными деньгами и кошельками?

Примеры цифровых средств

Важно понимать, что электронные деньги бывают разными. И все они позволяют работать с различными валютами. Поэтому не совсем понятно, в чем различаются цифровые средства. Принято классифицировать их по системам хранения.

Рассмотрим самые распространенные типы. Примеры цифровых денег:

• криптовалюта;
• «Яндекс. Деньги»;
• PayPal;
• Qiwi;
• Webmoney.

Размытость понятия

Определение цифровых денег расплывчато. С одной стороны, мы выяснили, что это такое. С другой, некоторые люди уверяют, что любые безналичные операции являются действиями с электронными средствами. Так ли это на самом деле?

И да, и нет. Ведь многие банки предлагают интернет-банкинг. В этом случае средства будут храниться на открытом заранее счете, а управление осуществляется за счет компьютерных технологий. Поэтому не всегда удается понять, что такое цифровые средства.

Но как мы уже говорили, все же обычно таким термином описывают деньги, хранящиеся на электронном кошельке. Именно с этой интерпретацией мы будем работать далее.

О кошельках и их использовании

Мы выяснили, что собой представляют электронные деньги. Электронный кошелек — это хранилище соответствующих финансов. Подобные платежные системы пользуются огромным спросом. Особенно при совершении покупок через интернет.

https://www.youtube.com/watch?v=DD6fCBQW8uQ\u0026pp=ygV70K3Qu9C10LrRgtGA0L7QvdC90YvQtSDQtNC10L3RjNCz0Lg6INGH0YLQviDRgtCw0LrQvtC1LCDQstC40LTRiywg0LIg0YfRkdC8INGA0LDQt9C90LjRhtCwLCDQutCw0Log0L_QvtC70YzQt9C-0LLQsNGC0YzRgdGP

Электронные кошельки, как и деньги, разнообразны. Чаще всего люди работают с системами «ВебМани», «Яндекс. Деньги», «Киви», «ПейПал». Как можно пользоваться кошельком того или иного типа?

В основной функционал хранилища цифровых (электронных) денег входит:

• оплата счетов (любых);
• проверка налогов и штрафов;
• оплата покупок в Сети;
• расплата за получение тех или иных услуг;
• пополнение счета мобильного телефона;
• осуществление денежных переводов.

Почти как обычный кошелек с деньгами! Разница заключается в том, что наличные в этом случае не фигурируют. Только безналичный расчет.

Типы кошельков

Важно также понимать, что современные электронные кошельки стараются защитить по максимуму. Для этого платежные системы вводят разнообразные ограничения и несколько видов аккаунтов.

Среди них чаще всего выделяют:

• начальные (анонимные);
• стандартные, формальные (именные);
• подтвержденные.

В первом случае никаких сведений о себе гражданин не предоставляет. Такие кошельки сильно ограничены по лимиту средств хранения на счете, по операциям и по суммам, которые можно снимать со счета в день/неделю/месяц.

Формальные аттестаты (профили) требуют от юзера загрузки паспортных данных и указания личной информации. Это наиболее распространенный вариант развития событий.

Кошелек имеет большие лимиты, но с него сняты еще не все ограничения.

Подтвержденные аккаунты позволяют работать со всеми опциями того или иного кошелька. При этом ограничения будут минимальными. Обычно приходится подтверждать свою личность в центре обслуживания платежной системы (например, в салонах связи «Евросеть»). Такие аттестаты используются ИП.

О носителях

Как мы уже говорили, раньше электронные денежные средства было очень проблематично использовать. Но теперь эта проблема устранена во многих платежных системах. Дело все в том, что цифровые деньги могут храниться на разных носителях.

Возможны следующие варианты развития событий:

• электронный счет (обязательно);
• банковская карта, привязанная к кошельку;
• виртуальная карта.

В обязательном порядке при открытии электронного кошелька пользователю выдается специальный счет (по типу банковского). Это и есть хранилище денег.

Виртуальная карта — аналог физического носителя. Используется для удобства работы в Сети. При помощи подобного «пластика» разрешается оплачивать покупки в интернете с особым комфортом. Ярким примером подобного продукта является карта «ВебМани».

Начало работы

Как начать работу с электронным кошельком и с цифровыми деньгами? Достаточно зарегистрироваться в той или иной платежной системе.

Например, можно сделать так:

1. Зайти на сайт Webmoney.
2. Нажать на кнопку «Регистрация».
3. Указать номер мобильного телефона.
4. Кликнуть по кнопке «Продолжить».
5. Заполнить форму регистрации. Здесь обязательно указывается e-mail, который будет привязан к кошельку.
6. Придумать пароль для входа и повторить его.
7. Щелкнуть по кнопке «Зарегистрировать».
8. Осуществить подтверждение операции. Для этого нужно ввести специальный код, высланный в SMS.

Вот и все. Теперь у пользователя будет кошелек «ВебМани». Юзер увидит свой счет, который позволит работать с цифровыми средствами. В «Личном кабинете» можно загрузить сканы паспорта и получить формальный аттестат.

Виртуальная карта

Карта «ВебМани» может быть оформлена только после того, как пользователь избавится от анонимного профиля. Подразумевается виртуальный «пластик».

Чтобы заказать его, нужно:

1. Зайти в свой кошелек.
2. Открыть страницу WM-карты.
3. Кликнуть по кнопке «Заказать».
4. Выбрать тип пластика.
5. Нажать на кнопку «Далее».
6. Указать, нужно ли использование SMS-информирования.
7. Поставить галочку около строчки «Подтвердить».
8. Кликнуть по кнопке «Подтверждение».
9. Оплатить пластик через систему «Мерчант», указав данные с банковской карточки.

Заключение

В современном мире будущее цифровых денег точно не определено. Но с уверенностью можно говорить о том, что большинство стран стараются внедрить подобные средства и ввести законы, позволяющие контролировать соответствующие финансы. Электронные платежные сервисы с каждым годом совершенствуются.

Уже сейчас между банковской картой и пластиком, привязанным к электронному кошельку, почти нет никакой разницы. А значит, цифровые средства пользуются спросом. Они заменяют наличность. Работать с такими деньгами сплошное удовольствие!

Электронные деньги

Электронные деньги появились сравнительно недавно, но почти сразу стали играть существенную роль в жизни каждого современного человека, так как они обладают многими достоинствами.  Среди преимуществ, например, можно выделить низкую стоимостью эмиссии. Электронные деньги, как и безналичные,  не теряют своих качеств с течением времени.

Физическую безопасность деньгам организовывать не нужно,  а защищённость от хищения и подделки обеспечивается криптографическими средствами.

  Использование  электронных денег увеличивается с каждым годом и делает возможными покупки в интернете, быстрые международные денежные переводы, анонимные транзакции.

Прочитав эту статью, вы узнаете о краткой истории возникновения электронных денег, о их типах,  а также криптографических принципах, делающих возможным их применение. 

Содержание статьи

1. Что понимать под электронными деньгами?

2. Типы электронных денег.

3. Краткая история возникновения электронных денег.

4. Недостатки традиционных платежей, приведшие к созданию электронных денег.

5. Суть идеи слепой подписи.

6. Снятие и зачисление электронных денег при помощи электронной подписи.

7. Реализации электронной подписи.

1) Что понимать под электронными деньгами?

Думается неправильным приводить принципы работы электронных денег, не имея чёткого представления о том, что именно следует понимать под термином «электронные деньги».

  В силу отсутствия единой принятой в мире дефиниции этого термина выделяют различные определения, но я бы остановился на таковом, данном в директиве Совета Европейских Сообществ № 2009/110/ЕС от 16 сентября 2009 года, так как оно исключает упоминание электронного устройства, на котором должна размещаться денежная стоимость и, следовательно, является одним из наиболее общих. 

Электронные деньги — денежная стоимость, хранимая в электронной форме в качестве заявки эмитенту, которая выдаётся по получении денежных средств для проведения платёжных операций и принимается физическим или юридическим лицом, отличным от эмитента электронных денег. 

Для неподготовленного человека не всё может быть понятно в этом определении.

Эмитентом является организация,  которая выпускает ценные бумаги, денежные знаки, в нашем случае — электронные деньги.

В каждой отдельной стране предусмотрено собственное законодательство, которое определяет, какие организации могут быть эмитентами электронных денег.

Например, в России в качестве эмитентов  электронных денег могут  выступать только кредитные организации (банки или небанковские кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию).

Таким образом, согласно определению, эмитент в некотором виде выпускает виртуальные денежные единицы и передаёт их иным (отличным от эмитента) учреждениям, физическим или юридическим лицам для совершения платежей при получении им самим реальных денежных средств в объёме,  не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.  

Стоит отметить, что безналичные иэлектронные  деньги — это не одно и то же.  Безналичные деньги —  это форма национальной валюты, система расчётов между банковскими счетами. Эмитентами безналичных денег являются центральные банки стран.

  Электронные деньги же не являются разновидностью какой-либо национальной валюты, а считаются лишь её эквивалентом,  иногда могут сохранять анонимность плательщика и не контролироваться государством.

Из данного выше определения также следует, что электронные деньги можно менять на реальные деньги и наоборот. 

Европейский центральный банк считает, что к электронным деньгам не относятся традиционные банковские платёжные карты, а также предоплаченные одноцелевые карты (подарочная карта, топливная карта).

2) Типы электронных денег.

По типу технического устройства электронные деньги бывают двух типов:  на базе смарт-карт (card-based) и на базе сетей (network-based).  Последовательно рассмотрим оба типа.

Электронные деньги могут храниться и переноситься с помощью так называемых смарт-карт. Смарт-карта — пластиковая карта со встроенным микропроцессором, обладающая программируемым постоянным запоминающим устройством, операционной системой и оперативной памятью. Смарт-карты представляют собой микрокомпьютеры.

Их операционная система поддерживает файловую систему и содержит большое количество криптографических средств безопасности. Таким образом, деньги хранятся в виде записей  («денежных файлов») в памяти компьютера, размещенного на карте.

Одними из наиболее известных проектов, использующих смарт-карты, являются  Mondex и Visa Cash.

Теперь должно быть очевидно, что смарт-карты отличаются от обычных банковских карт. Подчеркнём это ещё раз.

Обычная карта не содержит информации о состоянии счета, а лишь является инструментом доступа к расчётному счету. При зачислении денег на банковский счёт на дебетовую или кредитную карту зачисления не происходит.

При пополнении смарт-карт остаток на счёте уменьшается ровно на ту сумму, на которую была пополнена смарт-карта.

Второй тип электронных денег по техническому устройству — на базе сетей.

  Этот тип является в настоящее время самым распространенным, наиболее удобным и защищенным средством платежа, так как использует шифрование данных и электронную подпись.

  Данный вид электронных денег применяются представляет собой некоторую программу или сетевой ресурс и используется большинством коммерческих сервисов. (WebMoney, Яндекс.Деньги, E-gold, E-port, PayCash)

По государственному регулированию статуса электронных денег различают фиатные и нефиатные электронные деньги. 

Фиатными называют денежные средства, выраженные в государственной валюте. Эмиссия электронных фиатных денег происходит по правилам национальных центробанков. Государство посредством законов обязывает всех граждан принимать к оплате фиатные электронные деньги.  Примером фиатных электронных денег является небезызвестная система PayPal.

Нефиатные электронные деньги относятся к негосударственным платёжным системам и эмитируются частными платёжными ассоциациями. Их надёжность не гарантируется государством, хоть часто они и привязываются к курсу национальных валют. Широко распространены нефиатные электронные деньги на базе сетей. (WebMoney, QIWI, EasyPay)

В каждом из описанных типов может как требоваться идентификация пользователя (персонифицированные системы), так и не требоваться (анонимные или неперсонифицированные системы).

3) Краткая история возникновения электронных денег

Поговорим об истории возникновения электронных денег. 

До конца XIX века расчёты производились наличными («осязаемыми») деньгами. Со временем появилась необходимость более эффективно распоряжаться своими средствами.  С развитием компьютерной техники бумажные носители всё чаще стали заменяться электронными. 

В 80-х годах XX века в пластиковые карты начали монтировать микропроцессоры. Тогда же и начали происходить существенные изменения. 

В 1982 году американский учёный, компьютерщик и криптограф Дэвид Чаум (David Chaum) в своей работе предложил идею слепой подписи, что считается началом истории защищённых цифровых денег. 

В 1989 году он основал компаниюDigiCash. DigiCash стала заниматься электронными транзакциями, где криптографические протоколы Чаума позволяли совершать анонимные платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=DD6fCBQW8uQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

В 1993 году DigiCash создала первую цифровую валюту, не контролируемую центральными банками, выпустив миллион токенов «кибербаксов».  Пользователь с помощью специального ПО генерировал большое случайное число, используемое как номер электронной банкноты.

Затем это число помещалось в денежный файл, в котором номинал банкноты присутствовал в открытом доступе. Файл подписывался электронной подписью пользователя и посылался эмитенту.

Эмитент, получив от пользователя файл, проверял, соответствует ли электронная цифровая подпись цифровой подписи пользователя, от которого он прислан.

При совпадении подписи эмитент накладывал на файл свою цифровую подпись, удостоверяя, что он содержит внутри номер электронной банкноты, номинал которой в нём указан. (Понятия электронной подписи и слепой подписи подробно разобраны ниже)

В 1994 году центробанки Евросоюза на официальном уровне признали существование электронных денег, проанализировав считавшиеся тогда электронными деньгами карты предоплаты.

Карты предоплаты —  это носители, на которых специальным образом зашифровывается стоимость. На подобные карты можно зашифровать деньги, минуты, количество поездок (например, знакомая нам тройка).

Являются они как правило анонимными. 

Далее было создано множество интернет-кошельков, с помощью которых пользователям давалась возможность конвертировать реальные деньги в электронные и обратно и обмениваться цифровыми деньгами в сети Интернет.

4) Недостатки традиционных платежей, приведшие к созданию электронных денег

Не секрет, что посторонние, узнав о времени и величине платежей отдельного человека, могут определить местонахождение исполнителя платежа, его круг общения, образ жизни. С другой стороны, платёж наличными деньгами, пусть и является анонимным,  обладает некоторыми очевидными недостатками.

Он ненадёжен, так как не защищён от физической кражи, не содержит подтверждения платежа и не контролируем, вследствие чего может быть использован в качестве взяток, ухода от уплаты налогов или же на чёрном рынке.

В связи с описанными выше причинами Дэвид Чаум в своей работе 1982 года предложил новые криптографические принципы, которые позволили бы создать автоматическую систему платежей, обладающую следующими характеристиками: 

1. Невозможность для третьей стороны определить получателя денег (анонимность платежей), узнать время и величину транзакции;

2. Возможность предоставить подтверждение платежа, а в некоторых особых обстоятельствах и определить личность получателя (например, в случае судебных разбирательств);

3. Возможность перестать использовать украденные денежные средства, остановки транзакции. 

Главным предложением Чаума стала слепая цифровая подпись (англ. blind signature), которая позволяет выполнять описанные требования.  Слепая подпись — это разновидность электронной подписи. 

Электронная подпись — некоторая информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) и используется для определения лица, подписывающего информацию. Роль выполняющего подпись субъекта в случае электронных денег отводится их эмитенту. Подписываются при этом денежные файлы (часто их называют электронными монетами) . Разберёмся в том, что такое слепая подпись. 

5) Суть идеи слепой подписи

Суть идеи слепой цифровой подписи легко понять из описанного ниже искусственного примера.

Что такое электронные деньги

Performance Marketing основывается на четко и однозначно измеряемых параметрах Мы находим оптимальные решения в любой отрасли! Работаем над правильными KPI

Performance Marketing в Семантике

Получи нашу книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Электронные деньги – это виртуальная валюта, которая эквивалентна обычным наличным или безналичным средствам и не требующая открытия банковского счета.

Фактически – это деньги, оборот которых происходит не в виде бумажных купюр, а через внедрение в сферы финансовых расчетов компьютерных технологий и современной системы связи.

На первый взгляд электронные деньги похожи на безналичный расчет, но это не совсем верно. Безналичные средства изначально были привычными денежными единицами, которые человек, например, положил на счет в банк. После чего они превратились в его оборотные средства внутри банковской системы.

Электронные деньги изначально являются виртуальной валютой, хранилищем которой выступает интернет. Они могут быть использованы человеком для оплаты товаров в интернете или выведены на карту банка для обналичивания средств или безналичных расчетов. Одна электронная денежная единица равна фиатной денежной сумме.

Поступление денег на электронный кошелек может произойти как перевод денежных ресурсов с собственного банковского счета или как оплата за предоставленную услугу, товар, выигрыш в онлайн играх и т.д. Данную процедуру можно расценивать как денежное обязательство эмитента, которое является доступным для хозяина кошелька только после завершения сделки (получения товара, сдачи работы и т.д.)

Как обналичивать и переводить электронные деньги

С вопросом что такое электронные деньги, мы разобрались. Теперь выясним, как их переводить.

Эмитентом таких денег является определенная организация или система. Для того, чтобы иметь возможность получить такие средства, нужно быть зарегистрированным участником этой системы.

Самым распространенными программными продуктами по обороту электронных денег на территории России являются WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal.

После операции верификации пользователь открывает свой виртуальный счет, к которому прикреплен электронный кошелек, являющийся ресурсом для хранения сбережений. Процедура открытия кошелька в национальной валюте занимает всего лишь несколько минут.

Пользователь может одновременно открывать несколько кошельков для транзакций с различными иностранными валютами.

Транзакция осуществляется между электронными счетами одной валюты. Деньги списываются с одного счета и переводятся на другой.
Электронные платежные системы связаны с разными банками. Можно организовать перевод электронных денег на банковскую карточку, а затем их обналичить.

Плюсы и минусы электронных денег

Как и любой продукт система электронных денег имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества

Сначала о хорошем, электронные деньги – это быстрые, безопасные и удобные транзакции.

• Транзакции осуществляются за несколько секунд. Для этого нужен всего лишь компьютер или телефон с выходом в интернет.
• Также стоит отметить, что такие операции исключают физический пересчет денег, а значит – человеческий фактор ошибки.
• Кошелек не несет никакой угрозы. Нужно лишь следить за сохранностью личных данных. На всех сервисах есть привязка мобильного телефона — надежная защита.
• Регистрация и использование кошелька просты и не требуют много времени.
• Комиссия за операции с электронными деньгами значительно меньше, чем перевод безналичных средств заграницу.

Есть много разных кошельков. Если интересно — почитайте нашу статью про кошелек Яндекса.

Недостатки

Теперь ложка дегтя.

• Не везде можно расплатиться такой валютой.
• Обычно взимается комиссия за переводы на кошельки других систем.
• Зависимость от интернета: нет интернета — нельзя воспользоваться.
• Электронная валюта не регулируется государством.
• Ограничение на размеры переводов, обналичивания и т. д.

Сейчас вопрос использования электронных денег актуален. Бизнес все чаще ведется через интернет, и без такой валюты никуда.

Электронные деньги

Электронные деньги – это форма денег, возникшая в условиях перехода к постиндустриальному укладу экономики, формирования среды информационного общества и развития новых технологий осуществления платежей и расчетов.

Они являются пятой формой денег в процессе их эволюции, включающей в себя товарные деньги, металлические деньги, бумажные деньги, депозитные деньги.

Отличием электронных денег от других их форм является использование компьютерных и электронных систем для эмиссии, передачи и хранения денег.

Виды электронных денег

• Ввиду сложной природы и отсутствия устоявшегося понимания выделяют такие их современные виды, как:
• — цифровая валюта центральных банков;
• — деньги на электронных кошельках;
• — криптовалюты;
• — виртуальные игровые деньги (игровая валюта).

Первый вид принято относить к фиатным электронным деньгам, третий и четвертый – к нефиатным. Электронные кошельки в зависимости от законодательства конкретной страны могут относиться как к фиатным, так и к нефиатным деньгам.

Формы электронных денег

В зависимости от способа организации хранения и передачи электронные деньги могут существовать в форме записи на балансовых счетах банков и в электронных устройствах.

Первая предполагает проведение трансакций в режиме онлайн и контроль со стороны органов денежно-кредитного регулирования.

Вторая функционирует в режиме офлайн на основе символьных систем, используемых небанковскими посредниками, и под денежно-кредитное регулирование не попадает.

1. В зависимости от типа применяемого носителя электронные деньги могут функционировать на основе смарт-карт или на базе сетей.
2. В зависимости от типа эмитента существуют электронные деньги, выпускаемые финансовыми посредниками, частными лицами или корпоративные электронные деньги, эмитируемые юридическими лицами.
3. По характеру эмиссии они могут быть централизованными, если речь идет о их выпуске регуляторами в сфере денежно-кредитного регулирования, и децентрализованными.

По наличию ограничений различают закрыто циркулирующие и открыто циркулирующие системы электронных денег. Первый тип не допускает многократного оборота электронных денег между контрагентами. Второй не имеет подобных ограничений.

Кроме того, электронные деньги могут быть анонимными и персонифицированными.

Электронные деньги в России

В соответствии с положениями федерального закона от 27.06.

2011 г №161-ФЗ «О национальной платежной системе» электронные денежные средства представляют собой денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счёта, для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Преимущества электронных денег

• • удобство использования;
• • высокая скорость осуществления платежей;
• • низкая стоимость эмиссии;
• • отсутствие потери качества со временем;
• • отсутствие необходимости в их пересчете, упаковке, организации хранилищ и др.

Недостатки электронных денег

1. • отсутствие единого определения и классификации, правового регулирования в мировой практике;
2. • необходимость использования специальных систем хранения и обращения;
3. • риск финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путем;
4. • уязвимость к кибератакам и др.

Виды электронных кошельков: популярные кошельки в РФ, их отличия

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Цифровые технологии постоянно развиваются и создают все более удобные условия для управления финансами. Платежные системы в виде онлайн-кошельков обладают всеми преимуществами банковского счета или карты, но оформляются через интернет, без посещения офисов. Пользователь может за пару минут вывести средства на карточку, переслать на счет, расплатиться при совершении покупок.

Главная особенность кошелька – это удобство денежных переводов. Для работы не нужны пластиковые карточки, но при желании их можно привязывать к кошельку.

В сети множество информации о том, какие бывают электронные кошельки. Они отличаются по следующим параметрам:

• поддерживаемая валюта;
• способы пополнения и снятия денег;
• размер комиссий или их отсутствие за совершение операций с финансами.

Виды электронных кошельков могут различаться также оформлением. Большинство оформляется быстро, достаточно указать номер телефона и электронную почту. Но есть и более сложные системы, регистрация в которых займет время, например, довольно долго придется регистрироваться в WebMoney.

Популярность электронных денег постоянно растет, так как зарегистрировать кошелек быстрее, чем открыть счет в банке. А расплачиваться таким образом можно где угодно при наличии интернета.

Люди, работающие удаленно, могут быстро получать или переводить средства. Деньги моментально поступают от заказчика к исполнителю. Переводы осуществляются безопасно и конфиденциально.

Какие есть виды электронных кошельков

Часто пользователей интересует, какие есть электронные кошельки и какой из них лучше. Выбирать платежную систему нужно с учетом особенностей каждой из них и собственных предпочтений. Для одного клиента важны бесплатные переводы, для другого – анонимность.

Платежные системы используются для покупок через интернет и нередко для ведения бизнеса в сети. В зависимости от целей пользователя и функциональных особенностей кошелька можно подобрать оптимальный вариант для себя.

Электронные кошельки можно условно разделить на 3 группы:

1. Анонимные. При создании такого кошелька не надо указывать ФИО или паспортные данные, адрес, номер телефона. Все переводы становятся безличными, что не позволяет их отследить. Связать с конкретным человеком такую систему невозможно. Придерживаются политики анонимности немногие платежные системы: Perfect Money, Payeer, Epayments. Остальные особенности (комиссии, валюта) нужно уточнять на конкретном сайте. Однако российское законодательство максимально ограничивает возможности анонимных кошельков. Придется обходить множество запретов для того, чтобы полноценно ими воспользоваться.
2. Без комиссий. Преимущество таких систем в том, что переводы с кошелька на кошелек совершаются бесплатно. Переводы на карту могут иметь комиссии, которые нужно уточнять на каждом конкретном сервисе. Самые популярные кошельки без комиссии – Payeer, Epayments.
3. С картой. Сам по себе функционал подразумевает 2 части: кошелек и карту. Это позволяет быстро и бесплатно выводит деньги на карточку. Пластиковую карту выдает банк-партнер. Можно создать виртуальную карту и расплачиваться с помощью смартфона. Такие системы удобны для путешествующих людей. Вывести карту и получить наличные можно в любой стране. Использовать карты безопасно, так как их выпуск и обслуживание регулируются российским законодательством. Виртуальные и пластиковые карты выпускают QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги.

Большая часть кошельков все же вводит комиссии и идентификацию личности, чтобы повысить безопасность (WebMoney, Qiwi, Яндекс.Деньги). Пользователь может завести одновременно несколько кошельков, если это необходимо.

Популярные кошельки в России

Каждый сервис имеет свои плюсы, минусы, ограничения. В рейтинг наиболее известных и востребованных платежных систем в России попали:

• WebMoney. Существует уже довольно давно. Этот сервис позволят создавать несколько кошельков и привязывать их к любой валюте. Вывести средства можно с помощью различных банков. Допускается даже кредитование внутри системы, если клиент имеет определенный бизнес-аттестат. Оформление занимает некоторое время из-за необходимости подтверждения личности. Но кошелек обладает высокой степенью безопасности.
• Яндекс.Деньги. Популярность этого сервиса в последнее время сильно возросла. Кошелек позволяет хранить и переводить деньги, создавать виртуальные дебетовые карты, расплачиваться ими в любых магазинах, получать наличные в банкоматах. Также часто проводятся акции, позволяющие получить кэшбек.
• QIWI. Пользователи этого сервиса могут заказать пластиковую карту и использовать ее даже при отсутствии интернета. Переводы внутри сервиса бесплатные. Можно переводить большие суммы на выгодных условиях.
• Payeer. Этот кошелек выбирают фрилансеры, у которых многие заказчики проживают за границей. Совершать переводы с помощью сервиса можно более, чем в 200 стран мира. При этом клиенты могут сохранить свою анонимность. При регистрации нужно указать только адрес электронной почты, на который будут приходить оповещения.
• Perfect Money. Единственный сервис, который предоставляет проценты на остаток в размере 4%. Допускается анонимное использование кошелька. Штаб системы расположен в Панаме, подчиняется законам только этого государства, поэтому она считается лидером по конфиденциальности.

Наиболее популярные виды электронных кошельков в России – это кошельки без комиссии. Многие фрилансеры используют системы электронных платежей, которые позволяют быстро и зачастую бесплатно совершать переводы.

Что такое электронные деньги и где они могут пригодиться

Раньше деньги хранили под матрасом, потом в банке, а теперь… в интернете. Новым способом некоторые пользуются очень активно, а многие остаются верны традициям. Причем чаще всего – по незнанию. Ниже разбираемся с тем, что такое электронные деньги и зачем они могут быть нужны именно вам.

https://www.youtube.com/watch?v=lx_7Rr86ICY\u0026pp=ygV70K3Qu9C10LrRgtGA0L7QvdC90YvQtSDQtNC10L3RjNCz0Lg6INGH0YLQviDRgtCw0LrQvtC1LCDQstC40LTRiywg0LIg0YfRkdC8INGA0LDQt9C90LjRhtCwLCDQutCw0Log0L_QvtC70YzQt9C-0LLQsNGC0YzRgdGP

Электронные деньги – это, попросту говоря, реальные рубли, доллары, евро и другая валюта, которые стали виртуальными – их перевели в специальную систему для хранения и обращения в интернете.

Пощупать свои кровные вы уже не сможете, зато их будет почти невозможно потерять, они не порвутся, как бумажные, и всегда будут под рукой, если у вас есть доступ к сети.

Украсть их у вас тоже станет очень сложно.

Зачем они нужны?

Основное преимущество электронных денег в сравнении с теми, что лежат в кармане, – ими можно быстро, просто и безопасно пользоваться в интернете. Пользоваться – это значит оплачивать покупки и услуги, переводить другим людям и получать мгновенные переводы от них (что, конечно, приятнее).

Зачем мне электронные деньги, если в интернете я могу платить и банковской картой?

Рассчитываясь своей картой, вы рискуете попасть в лапы мошенников, и цена вопроса – всё, что у вас лежит на карте. В электронный же кошелек вы можете просто положить ту сумму, которая вам нужна. При этом не нужно никуда идти, предоставлять документы и платить за обслуживание счёта.

Кстати, если в вашей семье общий бюджет, и SMS-уведомления о снятии и оплате по карте видит любимый супруг, то купить ему подарок ко дню рождения удобнее при помощи электронных денег.

Оплатить можно действительно всё?

Список бесконечный. Парковки и школьное питание в Москве и других городах, услуги такси, покупки в интернет-магазинах, услуги ЖКХ, сотовая и проводная связь, интернет, кабельное и спутниковое телевидение, охрана, штрафы и налоги, кредиты в банках по всей России.

А в обычных магазинах электронные деньги можно использовать?

В принципе, электронными деньгами можно платить везде, где принимают банковские карты. Правда, для этого нужно заказать особую пластиковую карту в том сервисе, где открыт электронный кошелек.

Это – временные траты и дополнительные расходы на её выпуск и обслуживание. Поэтому в обычных магазинах, ресторанах и так далее проще платить уже имеющейся банковской картой.

Электронные деньги – это, всё же, для платежей через интернет.

Как завести электронный кошелек?

Достаточно зарегистрироваться в электронной платёжной системе, открыв её сайт или скачав удобное приложение для смартфона. Вот системы, о которых вы могли слышать, хотя бы краем уха: WebMoney, «Яндекс.Деньги», PayPal.

Единственное, что от вас потребуют – указать номер мобильного телефона и электронную почту, после чего в течение нескольких минут на указанный адрес придёт письмо со ссылкой для подтверждения.

Перейдите по ней и … поздравляем, вы обладатель электронного кошелька.

И как в него что-то положить?

Есть несколько способов. Можно внести их на счёт наличными через терминалы, которые вы регулярно встречаете в торговых центрах, с банковского счёта или карты через мобильное приложение или интернет-банк, со счёта мобильного телефона. Подробные инструкции размещены на сайтах электронных кошельков.

А где открыть кошелек выгоднее всего?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, иначе был бы один-единственный такой сервис. Всё зависит от ваших целей, при этом вам никто не мешает завести несколько кошельков.

У многих на слуху, скажем, «Яндекс.Деньги». Они позволяют переводить деньги даже в другой регион без всяких процентов, за внесение наличных через множество пунктов приема комиссию тоже не возьмут. Функциональность сервиса широка.

Можно рассчитывать на скидки и бонусы, например, на возврат части денег обратно на счёт при совершении онлайн-покупок. Однако «Яндекс.

Деньги» работают только с российскими рублями, и в зарубежных интернет-магазинах этот способ оплаты – редкость.

Платёжная система WebMoney популярна среди тех, кто не только тратит, но и зарабатывает в интернете: в России она популярна для частных переводов между людьми. WebMoney работает сразу со многими валютами, но в этом случае за границами стран СНГ найдется не слишком много сайтов, где вы сможете этим кошельком расплатиться.

Для любителей зарубежного шоппинга рекомендуем кошелёк PayPal. Туда лучше вносить деньги сразу в долларах или евро, чтобы не платить высокую комиссию за обмен валюты. Минус – платить за привычное у нас в России при помощи PayPal весьма и весьма затруднительно.

Я ещё слышал о биткоинах, которые очень растут в цене. Это тоже электронные деньги?

Биткоины, лайткоины и прочие производные, тоже считаются электронными деньгами, но история с ними иная. Заработать биткоины можно, участвуя в распределённых вычислениях, тратя на них производительные ресурсы своего компьютера или смартфона. Однако дело это совсем непростое, и эта история вовсе не про лёгкое обогащение.

Важно понимать и ещё одну вещь. Все платежные системы, о которых мы уже рассказали, оперируют привычными нам валютами – рублями, долларами, евро. Биткоин – это самостоятельная валюта, курс которой меняется.

Сегодня 1 биткоин стоит, как дорогой ноутбук, а через год может стоить, как автомобиль или… как пачка сигарет: никто не знает.

Эту разновидность виртуальных денег ещё мало где принимают как раз потому, что курс не стабилен. Некоторые европейские банки начали выпуск пластиковых карт для расчёта биткоинами. Ими можно оплатить, к примеру, билеты в некоторых зарубежных авиакомпаниях, еду в немногих кофейнях и ресторанах, иногда – услуги специалистов. По сути, всё то же самое, но пока не распространено.

Особый электронный кошелёк для абонентов МТС. И не только

МТС придумала, как превратить в электронные деньги средства на вашем мобильном счету и использовать их для любых платежей. Перевести деньги другому человеку? Просто узнайте его номер мобильного! Подробнее

Да, за год курс биткоина вырос в пять раз. Но не спешите покупать: если вы не профессиональный трейдер, то можно потерять внушительную сумму.

Как можно обналичить электронные деньги?

Вариантов много, например, вы можете привязать свою действующую банковскую карту к электронному кошельку и через приложение перевести виртуальную валюту на счёт банковской карты. Однако, в любом случае с вас возьмут комиссию, а перевод будет не мгновенный, так как в операции участвует банк.

Деньги из электронного кошелька не украдут?

Полную безопасность ваших накоплений обеспечить не может ни один сервис, электронные деньги – не исключение.

Платежные системы, как и банки, стараются свести опасность для пользователей к минимуму, вводя двухфакторную аутентификацию: чтобы попасть в кошелёк, нужно ввести отправленный по SMS код.

Кроме того, дополнительно требуется подтверждать любые операций с деньгами. Это не сложно, если вы – это вы, и у вас в руках ваш телефон.

Пять советов по безопасности вашего смартфона

«Умные» телефоны ценятся за обилие возможностей. Такой гаджет может быть инструментом для работы и развлечений, средством для платежей и ключевым элементом для безопасности в интернете. Чем больше возможностей, тем больше рисков. Однако есть простые правила, которые сведут их к минимуму. Подробнее

Если вы решили связаться с электронными деньгами, то вам будут полезны все предосторожности, уместные при работе с любыми другими интернет-сервисами, например, с электронной почтой или социальной сетью.

Не используйте один и тот же пароль для всех сайтов, не используйте простой пароль и не храните его где попало.

Защищайте устройства, на которых вы пользуетесь интернетом: даже простейший антивирус решит большую часть потенциальных проблем с компьютерными вирусами.